一般銀行貸款需要提交哪些財(cái)務(wù)報(bào)表？

一.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu):

1.凈資產(chǎn)與年末貸款余額之比必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可以大于80%)。凈資產(chǎn)與年末貸款余額的比率=年末貸款余額/凈資產(chǎn)*100%,也叫凈資產(chǎn)與年末貸款余額的比率。

2.資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%,最好小于55%。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)X100%。

二、償債能力:

1.當(dāng)前比率為150%~200%。較好的流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債*100%。

2.速動(dòng)比率在100%左右，對(duì)于中小企業(yè)要適當(dāng)放寬，也要大于80%。速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債*100%速動(dòng)資產(chǎn)=貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付款項(xiàng)-一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)-其他流動(dòng)資產(chǎn)。

3.保障比例小于0.5。

4.現(xiàn)金比率大于30%。現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金等價(jià)物)/流動(dòng)負(fù)債。

三。現(xiàn)金流:

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~應(yīng)為正，其銷售收入的現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。

2.企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付購(gòu)貨款時(shí)，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。

四、業(yè)務(wù)能力:

1.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率不低于8%,表明企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)處于成長(zhǎng)期。如果該比值小于5%,則表明該產(chǎn)品將進(jìn)入壽命末期。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率=(本期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入)/上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入*100%

2.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)大于六倍。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均回款周期越短，資金回籠速度越快。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度(應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù))=營(yíng)業(yè)收入/平均應(yīng)收賬款余額=營(yíng)業(yè)收入/(應(yīng)收賬款年初余額)/2=營(yíng)業(yè)收入*2/(應(yīng)收賬款年初余額)。

3.中小企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)在五倍以上。存貨周轉(zhuǎn)率越快，存貨占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。存貨周轉(zhuǎn)速度(次數(shù))=營(yíng)業(yè)成本/平均存貨余額，其中平均存貨余額=(期初存貨和期末存貨)÷2。

企業(yè)銀行貸款提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有什么要求嗎？

一般銀行貸款需提交的財(cái)務(wù)報(bào)表:前三年的資產(chǎn)負(fù)債表；前三年的損益表；前三年的現(xiàn)金流量表；還需要提供企業(yè)最近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；近年來(lái)的企業(yè)審計(jì)報(bào)告。；除上述財(cái)務(wù)報(bào)表外，還需提供:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡；過(guò)去三年的年度報(bào)告，最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表和最近六個(gè)月的公司票據(jù)；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃合同及最近三個(gè)月的租金繳納證明、水電賬單；最近六個(gè)月的各種稅單及簽訂的購(gòu)銷合同(如有)；企業(yè)名下資產(chǎn)證明。